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同样一笔贷款 ，有的宣传日息万五 ，有的号称月息一分 ，普通消费者难以直观判断真实借贷成本高低 。
部分信贷产品对外展示的名义年化利率看似仅8% ，但在叠加担保费 、服务费等各类附加费用后 ，实际综合融资成本却飙升至20%甚至30% 。
在点外卖 、买奶茶等日常消费场景中 ，不少消费者更是在不知情的情况下 ，被诱导开通借贷产品 ，权益屡屡受损 。
2026年以来 ，金融消费领域的助贷行业乱象引发广泛关注 。金融监管部门持续加码金融消费者权益保护工作 ，先后对出行平台 、互联网助贷平台开展两轮集中约谈 ，覆盖机构达11家 。在3·15当天 ，金融监管总局 、人民银行联合发布《个人贷款明示综合融资成本规定》 ，从制度层面直击息费不透明 、营销不规范等行业顽疾
一系列监管举措层层推进 ，既着力保护金融消费者合法权益 ，避免消费者被诱导过度借贷 ，也推动助贷行业加速洗牌 、回归服务本源 。监管重心已从“事后补救”全面转向“事前约束 ” ，迈入全链条强监管深水区 。
两轮约谈直击行业沉疴
开年以来 ，金融监管部门针对助贷业务不规范问题展开密集约谈 。3月13日 ，国家金融监管总局对分期乐 、奇富借条 、你我贷借款 、宜享花 、信用飞等5家互联网助贷平台运营机构开展约谈 ，明确要求规范营销宣传 、清晰披露息费信息 、严格保护个人信息 、合规开展催收并健全投诉机制 。
这是继春节前夕监管部门联合约谈携程旅行 、高德地图 、同程旅行 、飞猪旅行 、航旅纵横 、去哪儿旅行等6家出行平台后 ，针对助贷业务的第二轮专项整治 ，监管触角正式从场景端延伸至互联网助贷平台端 。
两轮约谈的接连落地 ，源于助贷行业日益凸显的乱象及持续攀升的金融消费投诉 【下载黑猫投诉客户端】 。中消协2025年投诉分析报告显示 ，全国消协组织受理的金融服务类投诉达14791件 ，同比增长超118% ，首次跻身服务类投诉前十 。
某互联网投诉平台数据更直观反映了行业问题 ，截至3月16日 ，含“助贷 ”的投诉达3607条 ，“担保费”相关投诉285600条 ，而“催收 ”类投诉更是高达1678715条 。
上海金融与发展实验室首席专家 、主任曾刚对第一财经表示 ，被约谈的对象应该是监管部门根据综合投诉数据 、媒体舆情与日常检查结果之后的定向选择 。近年来 ，互联网金融服务类投诉呈加速上升态势 ，相关投诉量同比涨幅已超过100% ，非银信贷类平台是重灾区 。消费者反映最为集中的问题 ，无外乎几类：借款成本不透明 、实际利率远超宣传口径 、个人信息被过度采集甚至泄露 、催收手段失范 、投诉渠道形同虚设 。
曾刚认为 ，消费者权益保护被前置为行业准入与持续经营的基础性门槛 ，而非出现纠纷后的附加补救机制 。
合规披露筑牢消保屏障
回顾金融消费者权益保护相关工作 ，2021年3月31日 ，中国人民银行发布公告要求所有贷款产品均应明示贷款年化利率 ，重点解决了借贷过程中年化利率未明确展示的乱象 。
道高一尺 ，魔高一丈 。此后 ，息费拆分问题逐渐凸显 ，不少互联网平台 、金融机构在明示年化利率后 ，通过收取服务费 、担保费 、抵质押费等各类费用抬高综合成本 ，部分非正规甚至违法金融机构的综合费率畸高 ，成为金融消费领域的新问题 。
此外 ，当前线上消费场景极度便捷 ，在订机票 、酒店 、点外卖 、买饮品等环节 ，部分平台会刻意放大借贷入口 、缩小正常支付按钮 ，或通过色彩 、排版诱导用户点击借款 。很多消费者在不知情的情况下开通借贷 ，进而产生利息和相关费用 ，权益很容易受损 。
为解决这一问题 ，综合融资成本明示工作的推进遵循“先企后人 、试点先行 ”的?
